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Numéro d'automne maintenant disponible
DE L'ÉDITEUR : Geoff Kirbyson
J’avais un rédacteur en chef « monsieur-je-sais-tout » au Winnipeg Free Press qui a levé les yeux au ciel, il y a des années, lorsque je lui ai dit que j’allais chercher quelque chose en ligne.
On était au milieu des années 1990, et il n’y avait qu’un seul ordinateur dans toute la salle de rédaction relié à la fameuse "toile mondiale".
Internet ? a-t-il ricané. C’est juste une mode passagère !
Quelques mois plus tard, chaque journaliste et chaque éditeur pouvait consulter tout ce qu’il voulait, à l’aube de l’ère Internet. Enfin… dans la limite du possible, vu que la vitesse du modem se rapprochait plus de celle d’une tortue que d’un lièvre.
(Mon rédacteur, toujours à la pointe de la technologie, utilisait surtout sa connexion pour faire des mots croisés en ligne entre deux pauses cigarette.)
On n’avait, bien sûr, aucune idée du potentiel d’Internet, mais chaque année apportait sa nouvelle distraction pour nous détourner du travail : il y a eu Wikipédia, puis Ask Jeeves (cherchez-le sur Google), puis Facebook, et Geoffensuite les courriels indésirables. Et merci à YouTube de nous avoir fait découvrir les vidéos de chats mignons et de chutes spectaculaires.
Aujourd’hui, Internet est pratiquement partout et peut presque tout faire en quelques secondes.
Réserver un resto ? Fait. Pari sur le gagnant de la Coupe Stanley de 1948 ? Trouvé. Signer l’hypothèque de votre nouvelle maison ? Aucun problème.
Mais voilà que nous sommes à l’aube d’une autre innovation qui pourrait bouleverser nos vies autant qu’Internet l’a fait il y a 30 ans. Peut-être même davantage.
L’IA — pour les non-initiés, c’est l’intelligence artificielle — reste encore mal connue dans bien des milieux. La plupart des articles dans les médias portent sur des élèves qui l’utilisent pour rédiger leurs dissertations d’histoire au secondaire.
(Je suis persuadé que mon ancien rédacteur en chef croit encore que c’est une mode, pendant que son Commodore 64 prend la poussière dans un coin.)
Geoff
C’EST LA RENTRÉE
Les conseillers doivent se former pour s’adapter à l’évolution du contexte
"Le métier a changé, les enjeux ont changé, la démographie a changé, alors la formation doit évoluer aussi." – Evelyn Jacks
Les conseillers financiers doivent actualiser leur formation alors que la société entre dans la période charnière du plus grand transfert de richesse de l’histoire — sous peine de se faire devancer par des concurrents mieux préparés.
Evelyn Jacks, présidente de Knowledge Bureau, reconnaît que tout le monde n’a pas envie de « retourner sur les bancs d’école, mais les risques sont importants si l’on ne bonifie pas son CV avec de nouveaux cours ou désignations, car l’environnement évolue à grande vitesse.
Dans le monde de la fiscalité, les règles changent chaque semaine, la situation de vos clients peut évoluer rapidement, et les événements économiques à l’échelle mondiale ne cessent de survenir. Nous observons tous les événements de vie, financiers et économiques qui peuvent influencer la prise de décision de vos clients. Le rôle du conseiller, avec des compétences à jour, est de leur offrir une tranquillité d’esprit, explique-t-elle.
Knowledge Bureau est un institut de formation basé à Winnipeg qui offre une éducation continue de calibre mondial aux professionnels de la finance, en phase avec les changements de l’industrie.
DES PLACEMENTS PRIVÉS ACCESSIBLES AU PUBLIC
Kinsted Wealth ouvre les portes d’opportunités inaccessibles à l’investisseur moyen
Il fut un temps où il fallait disposer d’un milliard de dollars pour accéder à un portefeuille de qualité institutionnelle.
Depuis six ans, l’équipe de Kinsted Wealth a transformé l’approche d’investissement de cette firme indépendante basée à Calgary, passant d’une offre traditionnelle axée sur les actions, obligations et fonds communs de placement vers des classes d’actifs privés telles que le capital-investissement, le capital de risque et même les infrastructures privées. Cette transition s’est appuyée sur une analyse approfondie des stratégies mises en oeuvre par le Régime de pensions du Canada, la dotation de l’Université Yale, ainsi que d’autres investisseurs institutionnels majeurs
Nous avons observé que les marchés privés s’ouvraient graduellement aux firmes de gestion de patrimoine via des gestionnaires institutionnels auparavant inaccessibles, avec des conditions de liquidité en amélioration. Nous avons voulu prendre une longueur d’avance pour offrir ces avantages à nos clients, explique Brent Smith, chef des placements chez Kinsted.
Si ces stratégies conviennent aux institutions, pourquoi les clients privés n’y auraient-ils pas accès eux aussi?
Dans bien des cas, les opportunités dans lesquelles investit Kinsted exigeraient normalement une mise de fonds minimale de 10 millions USD.
Pourtant, la firme a su démocratiser cet accès, tout en maintenant les mêmes structures de frais pour ses clients, et en bonifiant le potentiel de rendement à long terme.
L'AI transforme les cybercriminels en véritables cerveaux du crime
SideDrawer contribue à protéger les données sensibles des clients
Si vous vous demandez à quand remonte la dernière fois qu’un événement a bouleversé le monde avec un impact comparable à celui que l’intelligence artificielle exerce aujourd’hui sur l’humanité, il faut remonter très loin.
Jusqu’à la roue. Ou peut-être au feu.
L’intelligence artificielle est intégrée à tous les aspects de notre vie, et elle sert à bien plus qu’à rédiger des travaux scolaires en quelques clics de souris. Ses applications vont de la reconnaissance faciale sur votre iPhone et des véhicules autonomes à la robotique et à la recherche médicale révolutionnaire.
Mais malgré toutes les retombées positives potentielles, elle est aussi exploitée par des criminels de tous niveaux, partout dans le monde, qui ont les yeux rivés sur des milliards de dollars à dérober.
Ali Qureshi, chef des revenus et cofondateur de SideDrawer, une plateforme torontoise de coffre-fort numérique, explique que l’IA peut transformer le cyberpickpocket le plus maladroit en un méchant digne du dernier film Mission : Impossible.
Avant ChatGPT et les autres plateformes d’IA générative, les criminels devaient rédiger eux-mêmes leurs courriels pour piéger quelqu’un et ainsi pirater un système. Il fallait de l’effort pour créer un message crédible, qui ait l’air et le ton qu’il faut. Ensuite, le courriel devait vous convaincre d’aller quelque part. Cela exigeait du temps, de la créativité, des compétences en langue anglaise, dit-il.
Avec l’IA générative, il suffit d’une ou deux instructions pour créer des courriels bien rédigés, capables de tromper les gens. On peut aussi s’en servir pour créer du code qui insère des malwares dans des documents et permet d’accéder à l’ordinateur de quelqu’un. Le niveau d’entrée est presque nul. Avant, il fallait du talent. Maintenant, n’importe qui peut s’y mettre en un week-end. Son utilisation explose.
DU BUREAU DE L'ÉDITEUR
The Big are Getting Bigger! A Summer of M&A
Deux grandes fusions ont récemment été annoncées, et elles auront des répercussions importantes pour les conseillers financiers, courtiers et gestionnaires de patrimoine à travers le Canada.
Premièrement, Investment Planning Counsel (IPC) annonce l’acquisition de De Thomas Wealth. Or, plusieurs conseillers ayant récemment rejoint De Thomas provenaient de la société soeur d’IPC, IG Gestion de patrimoine. Comment ces conseillers accueilleront-ils ce retour inattendu dans le giron de Power Corporation? Beaucoup avaient quitté cet environnement pour des raisons précises.
Deuxièmement, iA Groupe financier fait l’acquisition de RF Capital — oui, cette même RF Capital! Les conseillers de Richardson Wealth, dont plusieurs comptent parmi les plus importants au pays, sont sous le choc.
Ces transactions sont des changements de paradigme, autant pour les acquéreurs que pour les cédants.
Il n’y a pas si longtemps, la Banque Nationale mettait la main sur CWB Wealth. Certains conseillers ont déjà quitté cette nouvelle entité, preuve que ce type de consolidation entraîne des conséquences profondes. Cela soulève une question centrale : pourquoi est-ce que tout cela importe autant?
CONSEILS D’EXPERTS
3 façons d’intégrer la planifi cation des fl ux de trésorerie à votre pratique
By STEPHANIE HOLMES-WINTON
La planification des flux de trésorerie ne devrait plus être considérée comme facultative, ni comme un service accessoire offert par les professionnels de la finance. Il s’agit d’un élément essentiel de tout plan financier, et cela devrait être un service central pour toute personne prétendant offrir des conseils financiers. Les flux de trésorerie touchent à tous les aspects de la vie de vos clients, et tous les produits financiers servent soit à protéger les flux de trésorerie, soit à en créer pour l’avenir.
VOICI TROIS FAÇONS DE FAIRE DE LA PLANIFICATION DES FLUX DE TRÉSORERIE UNE RÉALITÉ VIABLE ET RENTABLE POUR VOTRE PRATIQUE :
1. Assurez-vous que vos clients savent que vous offrez des conseils en matière de flux de trésorerie.Les clients d’aujourd’hui ont besoin de bien plus que des conseils en placements, en assurance ou en fiscalité. Un plan de flux de trésorerie n’est pas un budget – il ne peut être remplacé par des tableaux Excel ou des applications de suivi des dépenses. Il doit plutôt aider les clients à gérer leurs ressources actuelles, et à libérer les fonds nécessaires à la mise en oeuvre de vos recommandations grâce à des changements comportementaux et une structure de comptes efficace.Assurez-vous d’aborder ce sujet avec tous vos nouveaux clients. Si vous offrez déjà des plans de flux de trésorerie, assurez-vous que cela soit clairement indiqué dans votre marketing, et que chaque client existant en bénéficie.
Faites fructifier votre prêt hypothécaire
Donnez du pouvoir à vos clients : le rôle essentiel de l’éducation financière
Robinson Smith souhaite aider les Canadiens à transformer leur plus grosse dépense en un outil de constitution de patrimoine pour leur retraite.
Le président-directeur général de Smith Manoeuvre Services Corp, une société basée en Colombie-Britannique, était autrefois conseiller financier, mais il a abandonné cette activité il y a sept ans pour aider les gens à élaborer leurs stratégies fiscales grâce à La Manoeuvre Smith.
Mais commençons par un peu d’histoire.
Son père, Fraser, qui est devenu planificateur financier au milieu des années 1980 et a cofondé Granville West Group, basé à Vancouver, était troublé par le fait que les Canadiens fortunés rendaient leurs prêts hypothécaires déductibles d’impôt grâce à des stratégies complexes (et à des comptables coûteux), tandis que les Canadiens des classes moyennes et défavorisées avaient du mal à rembourser leurs dettes non déductibles. Il constatait également que les Américains pouvaient déduire une part importante des intérêts hypothécaires sur leur résidence principale dans leur déclaration de revenus.
CONSEILS D’EXPERTS
Financer sa croissance en tant que conseiller indépendant :Ce que vous devez savoir
By: THE CLG TEAM
Pour de nombreux conseillers financiers indépendants, la croissance n’est pas seulement un objectif — c’est une nécessité. Qu’il s’agisse de l’acquisition d’un bloc d’affaires, de l’expansion des opérations ou de la préparation à la relève, l’accès au capital peut faire toute la différence entre la stagnation et la croissance.
Mais si vous avez déjà tenté de demander un prêt commercial auprès d’une institution bancaire traditionnelle avec un revenu à commission, vous connaissez déjà la difficulté. Les revenus à commission sont perçus comme instables et ne cadrent pas avec les critères habituels des institutions financières. Chez Care Lending Group (« CLG »), nous voyons les choses autrement.
Nous croyons à la force du modèle de conseiller indépendant. Nous avons passé des années à bâtir une plateforme de prêt spécialement conçue pour soutenir les professionnels de la finance au Canada, y compris les conseillers, les courtiers, les gestionnaires de portefeuille, et les planificateurs financiers, avec des solutions de financement adaptées à la structure de leur entreprise.
La majorité de nos prêts sont directement liés à la croissance. Cela peut signifier le financement de l’achat d’un bloc d’affaires, l’accompagnement lors d’une fusion ou d’une acquisition, ou encore le montage d’un rachat de parts pour un associé junior. Nous soutenons également les conseillers dans le cadre de plans de relève, de rachats d’actionnaires ou de retraits d’équité. En résumé, nous finançons les fondations qui permettent à une pratique de croître et de rester compétitive.
Ouvrir de nouvelles avenues de croissance
aperçu des stratégies d’investissement alternatif de BCV
Dans le marché complexe et souvent volatil d’aujourd’hui, les planificateurs et conseillers financiers recherchent de plus en plus des solutions novatrices pour aider leurs clients à atteindre leurs objectifs financiers. Les portefeuilles traditionnels composés d’actions et d’obligations, bien qu’ils demeurent essentiels, ne suffisent plus toujours à offrir le niveau de croissance et de revenu souhaité, surtout dans un contexte économique en pleine mutation.
C’est là que les investissements alternatifs peuvent jouer un rôle déterminant. Pour les conseillers qui souhaitent offrir à leurs clients l’accès à cette catégorie d’actifs sophistiquée, collaborer avec une firme de gestion de portefeuille spécialisée dans ce domaine peut véritablement changer la donne.
C’est le cas de BCV Asset Management, une société de gestion de portefeuille qui bâtit sa réputation d’excellence depuis sa fondation en 2007. Aujourd’hui filiale en propriété exclusive d’ATB Financial, BCV gère environ 6,3 milliards de dollars d’actifs (au 30 juin 2025). Ce qui distingue BCV, c’est son engagement indéfectible envers la gestion discrétionnaire de portefeuille. BCV agit à titre de fiduciaire pour ses clients, ce qui signifie que chaque décision est prise dans leur intérêt supérieur — un principe qui correspond parfaitement à la philosophie d’un conseiller financier dévoué.
Au coeur de l’offre de BCV se trouvent les comptes distincts (Separately Managed Accounts – SMA), qui offrent un niveau de personnalisation, de transparence et d’efficacité fiscale rarement atteignable avec les produits d’investissement grand public. Chaque portefeuille est conçu sur mesure à partir de la politique de placement personnalisée (Investment Policy Statement – IPS) du client, en tenant compte notamment de sa situation personnelle et financière, de son profil de risque, de ses besoins et objectifs de placement. Cette approche sur mesure se distingue nettement de l’approche « taille unique » de nombreux produits du marché.