CONSEILS D’EXPERTS,
3 conseils pour une bonne santé de crédit à partager avec vos clients
La plupart des gens savent qu’ils ont une cote de crédit et qu’elle a une incidence lorsqu’ils demandent un prêt. Mais, le crédit va bien au delà de l’emprunt. Ces nombres à trois chiffres peuvent également servir à déterminer l’admissibilité à des rabais sur l’assurance habitation ou automobile, et même influencer les options de carrière de vos clients. Si vous n’êtes pas un professionnel du crédit, vous ne pouvez probablement pas consulter leur cote directement. En revanche, vous pouvez leur demander d’y accéder et de la partager avec vous, ainsi que leur fournir ces trois conseils.
1. Vérifier régulièrement leur cote de crédit
Une cote de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 900. Les cotes dans la tranche élevée des 700 points et plus sont considérées comme excellentes.
Vos clients peuvent vérifier leur cote de crédit de plusieurs façons :
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Dix-neuf têtes valent mieux qu’une — surtout lorsqu’elles cumulent plus de 150 ans d’expérience en matière d’investissements judicieux.
Lorsque le comité principal d’investissement de BCV Asset Management se réunit pour sa rencontre hebdomadaire du jeudi — que ce soit en ligne ou dans la salle du conseil de Winnipeg —, ses 19 membres ont littéralement passé en revue toutes les options possibles du monde de l’investissement.
Chacun partage ses notes de recherche dans le but de générer les meilleures idées à mettre en oeuvre dans le Fonds d’actions nord-américaines de BCV, qui gérait 465 millions de dollars d’actifs au 30 septembre.
L’ÉVOLUTION DE LA VALEUR DOMICILIAIRE
Pourquoi les conseillers passent de la réponse aux besoins à la création d’opportunités
Pour les Canadiens de 55 ans et plus, la richesse d’aujourd’hui n’a plus grand-chose à voir avec celle d’il y a une génération. La maison familiale n’est plus seulement un lieu de confort et d’indépendance : c’est aussi le principal actif financier de nombreux ménages. Avec plus de 2,5 billions de dollars en valeur domiciliaire détenus par cette tranche d’âge, il est impossible d’ignorer le rôle que joue la propriété dans la planification à long terme.
En parallèle, les priorités évoluent. De plus en plus de clients souhaitent aider leurs enfants à accéder au marché immobilier ou financer les études de leurs petits-enfants. L’allongement de l’espérance de vie et la valeur record des propriétés ajoutent une complexité supplémentaire. Pour les conseillers, cela pose un nouveau défi : comment aider leurs clients à préserver leurs investissements tout en leur donnant la flexibilité d’utiliser leur patrimoine de manière significative.
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